Die heutige Gesellschaft ist geprägt von einer möglichst hohen Gewinnoptimierung. Menschen weichen Maschinen und Fachpersonal weicht Billigkräften, mit dem Ziel, möglichst hohe Gewinne zu erreichen. Optimierung ein Schlagwort, dass Chancen und Gefahren in sich birgt. Auch im Bereich Finanzen.

Feierabend, die Familie sitzt gemütlich im Wohnzimmer - Small Talk ist angesagt. Das Telefon klingelt, es meldet sich eine freundliche Stimme, die eine Dienstleistung anbietet, Finanzberatung, eine unabhängige, notabene. Finanzen können optimiert werden und man verdient in der Regel schlussendlich mehr Geld, als auf der Bank. So die Aussage der freundlichen Person am Telefon.

Finanzen gleich Sicherheit?
Finanzen, gerade in Krisenzeiten lassen wir Menschen uns noch mehr von ihnen bestimmen, und beobachten mit Argus-Augen den Stand des Bankkontos. Finanzen bedeuten Sicherheit wie man allgemein meint. Die Finanzkrise hat uns besseres belehrt und uns Menschen auch sehr verunsichert. Wenn Grossbanken wie die UBS drohen, in der Versenkung zu verschwinden, das als bisher Non-Plus-Ultra dargestellte Bankgeheimnis ins Wanken gerät, dann steigt die Verunsicherung in der Gesellschaft.

Finanzoptimierung lohnt sich
Und doch, auch das hat können wir aus der Finanzkrise lernen, es lohnt sich die eigenen Finanzen unter die Lupe zu nehmen und wenn nötig auch Verbesserungen vorzunehmen. Sparen macht Sinn, zumindest am richtigen Ort und in der richtigen Menge. Finanzen sollten aber immer mit Bezug auf die Lebensziele betrachtet und beurteilt werden. Geld sammeln alleine hilft in erster Linie der Bank, nicht aber dem Sparer - vor allem dann nicht, wenn es später nicht auch ausgegeben wird. Ein Gespräch mit einem Finanzberater kann Stärken und Schwächen der bisherigen Sparmassnahmen aufzeigen. Doch aufgepasst, ein Finanzberater läuft in Gefahr Produkte zu empfehlen, wo er am meisten verdient. Das ist zwar menschlich, aber nicht unbedingt das Ziel einer neutralen Beratung. Diese Gefahr ist bei einer unabhängigen Finanzberatung nicht vorhanden.

Unabhängige Finanzberatung
Unabhängig heisst im Falle der Beratung, dass der Berater keine Provision für die Vermittlung erhält und es bestehen auch keine vertraglichen Verpflichtungen, dass er einer Finanzgesellschaft so und so viel Kunden oder Umsatz „bringen“ muss. Er wird direkt vom Kunden (Auftraggeber) ausbezahlt und kann so neutraler arbeiten, sprich die Ziele seines Kunden stehen im Vordergrund.

Sparen heisst vorsorgen, für Projekte, für das Alter und anderes. Sparen ist in dem Sinne auch eine gewisse sinnvolle Sicherheit, die aber nicht das ganze Leben bestimmen soll. Unser Leben soll das Sparen bestimmen und nicht umgekehrt. Lebensziele sind darum sehr wichtig in einer Finanzplanung und sollten im Vorfeld definiert werden.

• Langfristige Ziele definieren
• Ausgabenquellen nach Wichtigkeit ordnen
• „Musts“- und „nice to have“-Ausgabequellen  definieren
• Kosten Haus oder Eigenheim, geplante Investition zur Wertvermehrung notieren (z.B. umweltfreundlichere Heizung)
• Kinder, Vorerbschaftsbezug
• Mobilität und Gesundheit, steigende Kosten

Beispiel einer unabhängigen Finanzberatung

(c) Webseiten-Tipps.ch (ar)- 4. September 2009